Лента новостей RSSRSS - лента сайтаУзнавай свежие новости!

Как составить личный финансовый план

Как составить личный финансовый план

Деловой документ, который отражает личные финансовые цели, представляет текущее состояние ваших финансовых дел, содержит реалистичный план по достижению намеченных целей называется личным финансовым планом. Он составляется, как правило, на пять-десять лет, но бывают и краткосрочные планы на один-три года. Любой план должен быть тщательно продуман и перенесен на бумагу. Таким образом он приобретает конкретные задачи, и не остается набором желаний в голове. И здесь конечно же становиться интересно, как составить личный финансовый план? В таком документе должны быть поэтапно расписаны действия, которые нужно предпринять, чтобы достичь финансовых целей. Учитывать необходимо всё: доходы, расходы, пассивы, активы, финансовые цели, стратегии, страховки. Это реалистичный план достижения целей с помощью накопления и инвестирования личных средств.

Текущая финансовая ситуация

Текущая финансовая ситуация

Прежде всего, необходимо провести анализ настоящей финансовой ситуации. Нужно установить, сколько вы зарабатываете и сколько расходуете, то есть установить свой бюджет. Планирование доходов и расходов не воспринимайте как жадность или дотошную бережливость. Относитесь к этому как к необходимости, позволяющей понять, как и на что вы тратите деньги. Кстати, в Интернете есть много различных программ (платных и бесплатных) для составления личного бюджета. Заметьте, если люди не понимают силы финансового отчёта, то у них меньше всего денег и, соответственно, больше финансовых проблем. Помните, что вы никогда не сможете планировать серьёзные финансовые проекты, если не даёте оценку движению ваших денег.

В результате анализа финансовой ситуации вы найдёте резервы и начнёте вкладывать определённую долю своего дохода в намеченные цели. Поэтому, думая, как составить личный финансовый план, начните всё с анализа вашей финансовой ситуации. Практика показывает, что многие люди понятия не имеют, какие у них расходы.

Постановка целей

Постановка финансовых целей
Постановка финансовых целей

Ответьте на вопрос: какие задачи вы хотите решить в период пяти-десяти лет? Это первое условие любого плана — определить, что вы желаете, то есть определить цели. Они должны формулироваться конкретно и чётко. Это конкретная ваша мечта в материальном плане. Например: дом, машина, дача, образование ребёнка и так далее. Продумайте в деталях, как должна выглядеть ваша мечта (цель). Например, вы говорите, что хотите новую машину. Это не постановка цели. Если вы говорите, что хотите конкретный автомобиль, допустим Мерседес в отличном состоянии, то это тоже не считается постановкой цели. Цель вы должны сформулировать приблизительно так: купить автомобиль Мерседес-Бенц; срок приобретения — 5 лет; стоимость покупки — около 30 тысяч долларов.

Поэтому, мечтая, ставя цели, не забудьте о некоторых правилах.

Во-первых, цель должна быть определена во времени (укажите желаемые сроки достижения цели).

Во-вторых, она должна быть реально достижима.

В-третьих, достичь одновременно нескольких целей невозможно.

В-четвёртых, определитесь, какую сумму вы сможете инвестировать. Практика показывает, что на инвестирование выделяют реальную сумму — 10% от всего дохода. Не гонитесь за нереальным. Избегайте неоправданных рисков.

Продумайте защиту

Неприкосновенная сумма
Неприкосновенная сумма

Любой финансовый проект (если вы планируете вкладывать деньги) — это определённый риск. И вы должны это понимать. Не надо настраивать себя заранее на неудачу. Но подстраховаться будет не лишним. Разумно обеспечить себе определённую неприкосновенную сумму (как правило, это наличные деньги), которая выручит в случае непредвиденных обстоятельств. Финансовые консультанты говорят, что каждый человек может откладывать безболезненно до 10% дохода и до 25%, немного ограничивая расходы. Также стоит подумать и о страховке здоровья и имущества.

Определите стратегии и инструменты

Финансовые инструменты
Финансовые инструменты

Есть три стратегии: умеренная, консервативная и агрессивная. Выбираете вы. Универсальной формулы, конечно, не существует. Учтите, если вы не хотите рисковать, предпочтение отдавайте консервативной стратегии. Это облигации, банковские депозиты, зарубежные инвестиции. Умеренная стратегия — это инвестиционные фонды. Ну а для людей, любящих риск, подойдёт агрессивная стратегия. Это инвестирование в акции, хедж-фонды.

Если вы сомневаетесь, как составить личный финансовый план, то можно обратиться за помощью к специалистам, работающим в области личных финансов. Грамотный финансовый советчик сэкономит время и предложит разнообразные финансовые инструменты, поможет выбрать оптимальную тактику достижения целей, даст стратегические рекомендации. Помните, такой план будет способствовать изменению вашей финансовой ситуации (сокращению неоправданных расходов, увеличению доходов, пересмотру жизненных целей). Удачи и процветания!

Популярные материалы
Комментарии
СОХРАНИТЬ
Последние комментарии
СЛЕДУЮЩИЕ КОММЕНТАРИИ